الفرق بين التمويل والاستثمار

التمويل والاستثمار هما مصطلحان يتداولان بكثرة في عالم المال والأعمال، وعلى الرغم من أنهما قد يبدوان متشابهين إلى حد ما، إلا أن كل منهما يحمل معنى مختلف ودور متميز في الاقتصاد، في هذه المقالة سنلقي نظرة على كل منهما بشكل أكثر تفصيلًا ونُحدد الفروقات بينهما.

التمويل (Financing)

التمويل هو عملية الحصول على الأموال أو الموارد المالية التي يحتاجها فرد أو شركة ما لتمويل نشاط معين أو لتغطية نفقات معينة، ويمكن أن يتم ذلك عن طريق القروض، أو التمويل من المستثمرين، أو إصدار السندات، أو حتى من خلال الدخل الداخلي للشركة، ويتضمن التمويل عادةً دفع فائدة أو عائدًا للمقرضين أو المستثمرين.

على سبيل المثال، عندما تقوم شركة ببناء مصنع جديد أو تطوير منتج جديد، قد تحتاج إلى تمويل لتغطية تكلفة هذه العمليات، في هذه الحالة، قد تقوم بالتمويل عن طريق الحصول على قرض من البنك أو عن طريق جمع الأموال من المستثمرين.

الاستثمار (Investment)

الاستثمار هو وضع الأموال في مشروع أو نشاط بغرض الربح في المستقبل، ويهدف الاستثمار إلى تحقيق عائد مالي على الأموال المستثمرة عن طريق زيادة قيمتها أو توزيع الأرباح، كما يمكن أن يشمل الاستثمار شراء الأسهم، أو العقارات، أو سندات الحكومة، أو أي نوع آخر من الأصول المالية.

على سبيل المثال، عندما تشتري أسهمًا في شركة معينة، فإنك تستثمر أموالك في تلك الشركة على أمل أن ترتفع قيمة الأسهم في المستقبل، مما يتيح لك تحقيق أرباح من بيعها في وقت لاحق.

الفروقات بين التمويل والاستثمار

1. الغرض: التمويل يهدف إلى توفير الأموال لتمويل نشاط معين أو تغطية نفقات، أما لاستثمار يهدف إلى تحقيق عائد مالي من خلال وضع الأموال في أصول تتوقع زيادة قيمتها في المستقبل.
2. المخاطر: التمويل قد يتضمن مخاطر مثل دفع فوائد على القروض أو تحمل التزامات تمويلية، وأما الاستثمار قد ينطوي على مخاطر مثل فقدان جزء أو كل الأموال المستثمرة في حالة انخفاض قيمة الأصول.
3. العائد: في التمويل، يتم دفع فوائد أو رسوم للمقرضين أو المستثمرين، أما في الاستثمار، يتوقع المستثمرون تحقيق عائد مالي على أموالهم عن طريق زيادة قيمة الأصول أو توزيع الأرباح.

وظائف تخصص تمويل واستثمار

تخصص التمويل والاستثمار يتيح العديد من الفرص المهنية المثيرة والمتنوعة، وإليك بعض الوظائف التي يمكن أن تكون متاحة لخريجي هذا التخصص، وهذه فقط بعض الوظائف الممكنة لخريجي تخصص التمويل والاستثمار، وهناك المزيد من الفرص المهنية حسب الاهتمامات الشخصية والمهارات المكتسبة.

1. محلل مالي (Financial Analyst): يعمل على تحليل البيانات المالية والاقتصادية للشركات والأسواق، ويقدم توصيات استثمارية وتقارير تحليلية للمستثمرين والعملاء.
2. مدير التمويل (Finance Manager): يدير النشاط المالي للشركة، بما في ذلك إدارة التمويل والتخطيط المالي وتحليل التكلفة، ويسهم في اتخاذ القرارات المالية الاستراتيجية للشركة.
3. مدير الاستثمار (Investment Manager): يدير محافظ الاستثمارات للأفراد أو الشركات، كما يحدد وينفذ استراتيجيات الاستثمار لتحقيق أهداف الاستثمار المحددة.
4. مدير التخطيط المالي (Financial Planner): يعمل مع الأفراد لتحديد أهدافهم المالية ويساعدهم في وضع خطط لتحقيق تلك الأهداف، كما يوفر استشارات حول الاستثمارات، والتقاعد، وإدارة الديون.
5. مسؤول تقدير القيمة (Valuation Analyst): يقوم بتقييم قيمة الشركات والأصول باستخدام الطرق المالية والتحليل النقدي، ويقدم تقارير تقييم للشركات والمستثمرين لدعم قراراتهم.
6. مدير مخاطر مالية (Risk Manager): يحدد ويقيم ويدير المخاطر المالية للشركات والمؤسسات، كذلك يطور استراتيجيات لإدارة المخاطر المالية ويقدم توصيات للتحكم في الأخطار.
7. مسؤول إدارة الأصول (Asset Manager): يدير محافظ الأصول للعملاء أو الشركات، ويتولى اتخاذ القرارات بشأن شراء وبيع الأصول وإدارتها بكفاءة لتحقيق العائد المطلوب.
8. مستشار مالي (Financial Advisor): يقدم استشارات شخصية للأفراد حول الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد، والتأمين، وإدارة الديون، ويساعد العملاء في تحقيق أهدافهم المالية بناءً على وضعهم الحالي وأهدافهم المستقبلية.

رواتب تخصص التمويل والاستثمار

تختلف رواتب تخصص التمويل والاستثمار بشكل كبير اعتمادًا على عدة عوامل، منها:

• المهارات والخبرات: كلما زادت مهاراتك وخبراتك في المجال، زاد راتبك. تشمل بعض المهارات المهمة: التحليل المالي، وإدارة المخاطر، والنمذجة المالية، والتقييم المالي، والمحاسبة، والمهارات التواصلية، والمهارات التحليلية.
• المؤهلات الأكاديمية: يحصل حاملو شهادات الماجستير والدكتوراه على رواتب أعلى بشكل عام من حاملي شهادات البكالوريوس.
• الخبرة العملية: كلما زادت سنوات خبرتك العملية في المجال، زاد راتبك.
• صناعة العمل: تختلف رواتب التمويل والاستثمار اختلافًا كبيرًا بين الصناعات المختلفة. بشكل عام، تدفع الصناعات المالية والبنكية رواتب أعلى من الصناعات الأخرى.
• موقع العمل: بشكل عام، تُدفع رواتب أعلى في المدن الكبرى والمناطق ذات تكلفة المعيشة المرتفعة.
• الدولة: تختلف رواتب التمويل والاستثمار اختلافًا كبيرًا بين الدول. بشكل عام، تُدفع رواتب أعلى في الدول المتقدمة.

فيما يلي بعض متوسطات رواتب وظائف التمويل والاستثمار في بعض الدول العربية:

المملكة العربية السعودية:

• محلل مالي: 11,126 ريال سعودي شهريًا.
• مدير مالي: 50,000 ريال سعودي شهريًا.
• مستشار مالي: 30,000 ريال سعودي شهريًا.

مصر:

• محلل مالي: 13,966 جنيه مصري شهريًا.
• مدير مالي: 40,000 جنيه مصري شهريًا.
• مستشار مالي: 25,000 جنيه مصري شهريًا.

الأردن:

• محلل مالي: 2,500 دينار أردني شهريًا.
• مدير مالي: 5,000 دينار أردني شهريًا.
• مستشار مالي: 3,500 دينار أردني شهريًا.

هذه مجرد متوسطات، وقد تختلف رواتب  actual  اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على العوامل المذكورة أعلاه.